+7 (495) 909-81-08

127051, Москва, Б.Сухаревский пер., д.25, стр.2

Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Стандарт качества

 

Стандарт качества деятельности платежных посредников

 

(платежные агрегаторы, краудфандинговые платформы[1], платежные агенты и банковские платежные агенты)

 

1)      Технологии расчетов

2)      ПОД/ФТ

3)      Контроль за рисками

4)      Информационная безопасность

5)      Наличие механизмов обеспечения непрерывности деятельности

6)      Стандарты работы с обращениями клиентов

7)      Кодекс деловой этики

8)      Соблюдение требований к руководителям,

9)      Соблюдение требований к учредителям

10)  Дополнительные положительные моменты, влияющие на оценку:

соответствие PCI DSS, аудиторское заключение, постановка на учет в Росфинмониторинге, наличие собственных средств в размере 18 млн. руб. и выше

 

1. Технологии расчетов

Платежный посредник должен использовать одну из трех систем расчетов:

1.1. Платежный агрегатор должен использовать номинальный счет в случае, если денежные средства принимаются в пользу платежного агрегатора.

1.2. В случае, если платежный агрегатор выполняет функции информационно-технологического взаимодействия, денежные средства клиентов не должны попадать на баланс платежного агрегатора и все расчеты должны проходить только через кредитную организацию.

1.3. Если платежный агрегатор является платежным агентом или банковским платежным агентом, необходимо наличие и использование специального счета.

2. ПОД/ФТ

Платежный посредник должен утвердить комплекс методик для контроля за деятельностью своих контрагентов в сфере ПОД/ФТ, включающий как правила принятия на обслуживания, так и правила дальнейшего мониторинга контрагентов.

3. Контроль за рисками

В деятельности платежного посредника должны быть разработаны и применяться на практике методики контроля следующих рисков: кредитный риск, риск потери ликвидности, операционный и правовой риск, риск потери деловой репутации.

4. Информационная безопасность

В рамках деятельности платежного посредника должны применяться стандарты информационной безопасности, соответствующие рекомендациям Банка России.

5. Механизмы обеспечения непрерывности деятельности

Должны включать четкое определение ответственных операций, эффективных планов действий в чрезвычайных ситуациях и порядок регулярного тестирования и проверки адекватности и эффективности таких планов.

6. Стандарты работы с обращениями клиентов

Стандарты работы с обращениями клиентов разрабатываются в соответствии с действующим законодательством (в том числе Гражданским кодексом Российской̆ Федерации, Федеральным законом № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей̆», Федеральным законом от 27.06.2006 №152-ФЗ «О персональных данных») в целях:

- обеспечения соблюдения прав и законных интересов клиентов;

- повышения уровня финансовой грамотности потребителей финансовых услуг;

- повышения качества услуг платежного посредника.

 

7. Кодекс деловой этики

Кодекс деловой этики сотрудников разрабатывается в соответствии с действующим законодательством Российской̆ Федерации, в том числе Гражданским кодексом Российской̆ Федерации, Федеральным законом от 27.06.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», в целях:

- повышения качества услуг платежного посредника;

- предупреждения конфликта интересов;

- закрепления и развития профессиональных качеств и этических принципов

  взаимодействия с клиентами и контрагентами.

 

8. Требования к руководителями

8.1. Членами коллегиальных органов платежных посредников, единоличным исполнительным органом платежных посредников не могут являться:

- лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;

 - лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической̆ деятельности или преступления против государственной̆ власти.

8.2. К единоличному исполнительному органу платежных посредников предъявляются следующие квалификационные требования: наличие высшего профессионального образования по специальностям, относящимся к группе специальностей̆ "Экономика и управление", либо по специальности "Юриспруденция", относящейся к группе специальностей "Гуманитарные и социальные науки", подтвержденного в установленном порядке, а при отсутствии указанного образования - опыта работы не менее 3 лет на руководящей должности в финансовой организации.

9. Требования к учредителями (участникам) платежного посредника

Устанавливаются следующие требования к учредителям (участникам) платежных посредников:

9.1. Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями), получать право распоряжения 20 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал платежного посредника.

 

Порядок оценки соответствия Стандарту качества деятельности платежных посредников

Для проверки соответствия требованиям Стандарта качества деятельности платежных посредников организация предоставляет заполненный опросный лист (форма приведена в Приложении) с приложением заверенных копий подтверждающих документов. Положительное решение о присвоении «Знака качества платежного посредника» принимается при выполнении следующих показателей:

1)    Пункт 1 -  не менее, чем один положительный ответ;  

2)    Пункт 2 -  положительный ответ; 

3)    Пункт 3 -  все положительные ответы; 

4)    Пункт 4 -  не менее, чем один положительный ответ; 

5)    Пункт 5 -  положительный ответ; 

6)    Пункт 6 -  не менее, чем один положительный ответ; 

7)    Пункт 7 -  положительный ответ; 

8)    Пункт 8 -  все положительные ответы; 

9)    Пункт 9 -  все положительные ответы. 

В отношении организаций, получивших «Знак качества платежного посредника», осуществляется регулярный контроль их соответствия требованиям Стандарта качества деятельности платежных посредников. 

 

  

                                                                                                                                                                                                                                 Приложение

Опросный лист для оценки соответствия

Стандарту качества деятельности платежных посредников (далее - ППС)

 

  1. Стандарты технологии расчетов

 

ППС использует в своей деятельности номинальный счет

 Да / Нет

ППС выполняет функции информационно-технологического взаимодействия, денежные средства клиентов не попадают на баланс платежного агрегатора и все расчеты проходят только через кредитную организацию

Да / Нет

Компания использует в своей деятельности специальный банковский счет

Да / Нет

  1. ПОД/ФТ

 

ППС разработана методика для контроля за деятельностью своих контрагентов в сфере ПОД/ФТ, включающий как правила принятия на обслуживания, так и правила дальнейшего мониторинга контрагентов.

 

 Да / Нет  (При указании «Да», необходимо приложить копию данных методик)

  1. Контроль за рисками

 

Разработаны методики контроля:

При указании «Да», необходимо приложить копию данных методик

Кредитного риска

Да / Нет

Риска потери ликвидности

Да / Нет

Операционного и правового риска

Да / Нет

Риска потери деловой репутации

Да / Нет

  1. Информационная безопасность

 

ППС разработана методики контроля информационной безопасности

Да / Нет (При указании «Да», необходимо приложить копию данных методик)

ППС имеет лицензии ФСБ РФ в сфере информационной безопасности

Да / Нет (При указании «Да», необходимо приложить копию документа)

ППС имеет сертификаты PCI DSS

Да / Нет (При указании «Да», необходимо приложить копию документа)

  1. Механизмы обеспечения непрерывности деятельности

 

ППС разработан план действий в чрезвычайных ситуациях и порядок регулярного тестирования и проверки адекватности и эффективности таких планов

Да / Нет  (При указании «Да», необходимо приложить копию данных документов)

  1. Стандарты работы с обращениями клиентов

 

ППС разработана методика работы с жалобами потребителей

Да / Нет  (При указании «Да», необходимо приложить копию данных документов)

ППС размещает на своих интернет ресурсах информацию по разъяснению потребителям сути предоставляемых финансовых услуг

Да / Нет  (При указании «Да», необходимо приложить подтверждение)

  1. Кодекс деловой этики

 

ППС разработан кодекс деловой этики

Да / Нет  (При указании «Да», необходимо приложить копию данных документов)

  1. Соблюдение требований к руководителям

 

Среди членов коллегиальных органов ППС или единоличным исполнительным органом ПС есть ли лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;

Да / Нет 

Среди членов коллегиальных органов ППС или единоличным исполнительным органом ППС есть ли лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической̆ деятельности или преступления против государственной̆ власти

Да / Нет 

Имеет ли единоличный исполнительный орган высшее образование, подтвержденное документом о высшем образовании, признаваемым в Российской̆ Федерации по специальностям, относящимся к группе специальностей̆ "Экономика и управление", либо по специальности "Юриспруденция", относящейся к группе специальностей "Гуманитарные и социальные науки", подтвержденного в установленном порядке, а при отсутствии указанного образования - опыта работы не менее 3 лет на руководящей должности в финансовой организации.

Да / Нет 

  1. Соблюдение требований к учредителям

 

Есть ли среди учредителей ППС физические лица, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, которые прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями), получать право распоряжения 20 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал платежного посредника.

Да / Нет

10. Дополнительные сведения

Размер собственных средств ППС

__________________ руб

Наличие аудиторского заключения за предыдущий отчетный год

Да / Нет (При указании «Да», необходимо приложить копию документа)

 



[1]   Стандарт качества деятельности применяется в отношении краудфандинговых платформ при условии, если их деятельность связана с приемом денежных средств на свои банковские счета и последующим их распределением бенефициарам.